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保証人のQ&A

Q.連帯保証人とただの保証人って何が違うの?【2つの違い(催告の抗弁権と検索の抗弁権)】

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目次

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連帯保証人」であっても「ただの保証人」であっても、

保証する人は借金の残高(元本)に加えて、利息や遅延損害金に対しても責任を負います(民法447条)。

よって、借金をした人(債務者)が借金の返済を怠れば、その債務をすべて肩代わりしなければなりません。

しかし、連帯保証人ではない「ただの保証人」は、「催告の抗弁権(こうべんけん)」と「検索の抗弁権」をもつため、借金の取り立てに対し抵抗できます。

 

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催告の抗弁権とは、貸金業者(債権者)からの取り立てに対して、「まずは借金をした者に請求しろ」と取り立ての請求を拒める権利のことです。

連帯保証人の場合には、借金をした人と「連帯」して借金を返さなければなりません。

かみ砕いて言えば、連帯保証人自身が借金をしているのと酷似した状態です。

借金の返済が遅れれば、借金した人が「お金を持っていようと」連帯保証人に返済義務が生じ、無条件で返済しなければなりません。

しかし、ただの保証人は「催告の抗弁権」により、借金をした人への取り立てを促すことができます。

 

検索の抗弁権ってなに?

検索の抗弁権とは、貸金業者(債権者)からの取り立てに対して、

「まずは借金をした者に強制執行をかけて財産を処分させろ」と取り立ての請求を拒める権利のことです。

借金をした人が現金(預金)を持っている場合には「催告の抗弁権」で対応できますが、ほとんどお金を持っていない場合には、

「検索の抗弁権」を使って、車や家などを売却させ借金の返済に充てさせることができます。

こちらの権利も連帯保証人は持っていないため、「ただの保証人」特有の権利になります。

 

友人や業者から「連帯保証人ではない」って言われたら、保証人になっても大丈夫?

必ず保証契約書の中身を確認してください!

いくら親しい家族・知人であっても話を鵜呑みにしてはいけません。

また、通常貸金業者が「保証人」という場合は「連帯保証人」を指します(商法511条)。

特に悪質な業者の中には、偽りの文言でそうとしている者がいる可能性がありますので、必ず保証契約書を全行詳しく確認してください。

その確認作業を面倒に感じるようならば、借金を全額支払うつもりで契約するか、そもそも保証人にならないことです。

「ただの保証人」であっても、保証人契約では「自分が借金しているのとほとんど変わらない状態」なので、

絶対に信用できる家族以外では、親友であっても保証人にならないことを強くお勧めします。

 

(連帯)保証人を解除する方法はある?

『連帯保証人をやめるには』の記事で詳しく説明しているので参照してください。

基本的には、特別な事情がない限り(連帯)保証人をやめることはできませんが、

業者に違法性がある場合には少なくとも利息の支払いは拒否することができます。

 

保証人になって困っているときはどうすればいい?

一人で考えずに、必ず誰かに相談」してください。

主要な債務整理の7つの相談先はこちらに示してあります。

相談は基本的にすべて無料なので、問題が小さくや疑問点が少ない場合には「消費者センター・国民生活センター」に電話相談、

貸金業者に違法性があったり、借金で悩んでいる場合には下に載せているような債務整理を専門としている「・司法書士」へ無料相談した方がよいでしょう。

 

 

まとめ

・ 連帯保証人とただの保証人の大きな違いは、催告の抗弁権と検索の抗弁権をもつかどうか

・ ただの保証人であれば、借金の請求を借金した本人に促すことが可能

・ ただし、通常「保証人」といった場合には「連帯保証人」を指すため、確認が必要

・ 保証人として借金問題に悩んでいる場合には、消費者センターか債務整理専門の法律事務所に無料相談すべき

 

無料で相談可能な法務事務所

ジャパンネット法務事務所

メリット

・ 債務整理を主な業務としている法務事務所である

・ 5,000件以上の借金を処理し、5億円以上の過払い金返還の実績

・ 以前大手の金融業者で勤務していたスタッフが在籍している

・ 休日の個別相談や自宅での相談までも無料で実施している

・ ネット・法曹界での評判が高い

デメリット

・ 「お問い合せ」では電話番号の入力が「推奨」となっているが、

   早期の相談には電話番号が必須なので、記入漏れに注意

樋口総合法律事務所

メリット

・ 債務整理に非常に強い法律事務所

・ 月に600件以上の相談がある大手事務所

・ 借金の催促を当日~数日中に止めることが可能

・ 365日24時間相談を受け付けている

・ ネット・法曹界での評判が高い

デメリット

・ 他の事務所にすでに相談している場合には、相談を受け付けてくれないことがある

全国個人再生支援機構

メリット

・ 住宅ローンを含む借金問題に非常に強い事務所

・ 住宅ローンを滞納し、かつ競売の通知がきた場合でも対処可能

・ 専任のコンサルタントが何度でも無料相談に乗ってくれる

・ テレビ出演していることから、ネットで叩かれることもあるが、

  住宅ローンがらみでは非常に強く、多くの実績もある

デメリット

・ 住宅ローンに悩んでいなければ、他の事務所の方が良い

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